גם אם יש לכם לפחות 300,000 ש"ח כנראה שהבנק מציע לכם בקושי 4% ריבית בשנה

הגיע הזמן להפסיק להסתפק ב"פירורים" ולהתנהל כמו מקצוענים

בזמן שהכסף שלכם שוכב בפיקדון בנקאי רגיל,

האינפלציה והמיסים נוגסים בו בכל יום, 

המשקיעים החכמים בישראל כבר מזמן יצאו

מהקופסה הבנקאית ועברו למוצרים עם פוטנציאל

תשואה גבוה יותר, ניהול מקצועי והטבות מס

משמעותיות

הידע והנסיון שיש לי שווה לכם הרבה כסף !      

​

 זה תחום מורכב !  אני יודע לפשט ולהנגיש את המידע בצורה ברורה ופשוטה כי כשיודעים להסביר כל אחד יכול להבין

אני רוצה להכיר אתכם ולהבין מה מטרת החיסכון שלכם, מה טווח ההשקעה ומה תפיסת הסיכון שלכם

רשת ביטחון היא הבסיס לתכנון פיננסי נכון

תמיד לוודא שיש סכום כסף נזיל בסיכון נמוך לשימוש מייד

ניתוח והשוואה בין מוצרי החיסכון הנכונים עבורכם 

 מיסוי משתנה במוצרים השונים 25%,15%,10%,0% 

חיסכון במס = הגדלת התשואה

אם אתם רוצים לבנות תוכנית חיסכון נכונה השאירו פרטים עכשיו ונדבר

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​

בואו נדבר על חלק מהאפשרויות השונות

בנק פק"מ

ראשי תיבות של פיקדון קרדיטורי מידי.

הוא אחד מאפיקי ההשקעה הסולידיים והנפוצים ביותר במערכת הבנקאית בישראל.

זהו מכשיר המאפשר להפקיד סכום כסף בבנק לתקופה מוגדרת מראש תמורת ריבית, כאשר רמת הסיכון היא אפסית (בהנחה שהבנק יציב).

יתרון מרכזי - הקרן בטוחה באופן מאד וודאי.

חיסרון מרכזי –תשואה נמוכה עד נמוכה מאד ביחס לאפיקי השקעה אחרים.

קרן כספית

היא סוג של קרן נאמנות שנועדה להוות חלופה מודרנית ובדרך כלל משתלמת יותר לפיקדונות הבנקאיים (כמו הפק"מ).

זוהי קרן המשקיעה בנכסים לטווח קצר מאוד וברמת סיכון נמוכה ביותר.

מטרתה העיקרית היא לשמור על ערך הכסף ולהשיא תשואה שקרובה ככל הניתן לריבית בנק ישראל.

יתרון מרכזי – תשואה גבוה יותר מפק"ש, נזילות, דחיית מס (מושלם רק בפדיון),

מס ראלי 25%

חיסרון מרכזי - תשואה נמוכה ביחס לאפיקי השקעה אחרים.

​

P2P

חברת BTB פועלת בתחום הלוואות ה-P2P בישראל החל מ 2014.

קיימים מספר מסלולי השקעה:

• NEO נזילות גבוהה
• B-MATCH פיזור רחב וכסף נזיל
• B-GOLD הלוואות מגובות נדל"ן
• B-SATE הלוואות בערבות המדינה 

פוליסה פיננסית

פוליסת חיסכון פיננסית (או "פוליסת השקעה") היא מכשיר חיסכון המנוהל על ידי חברות הביטוח, המהווה חלופה לתיק השקעות בבנק, לקרנות נאמנות או לפיקדונות.

למרות שהיא נמכרת על ידי חברות ביטוח, היא אינה כוללת רכיב ביטוחי (כמו ביטוח חיים) אלא משמשת כפלטפורמה להשקעה בשוק ההון בלבד.

זהו אחד המכשירים הפופולריים בישראל לחיסכון לטווח בינוני וארוך בשל הגמישות והטבות המס הגלומות בו.

מאפיינים עיקריים:

• הכסף מושקע במספר מסלולי השקעה לבחירת החוסך
• הכסף נזיל לחלוטין
• השקעה בנכסים לא סחירים
• דמי ניהול בלבד ללא עמלות נוספות

יתרון מרכזי – מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.

חיסרון מרכזי – אין פטור ממס רווח הון.

​

אם אתם רוצים לבנות תוכנית חיסכון נכונה השאירו פרטים עכשיו ונדבר

אם אתם רוצים לבנות תוכנית חיסכון נכונה השאירו פרטים עכשיו ונדבר

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה שנועד לעודד את הציבור לחסוך לטווח בינוני וארוך, תוך שמירה על נזילות מלאה של הכסף בכל עת.

זהו אחד המכשירים הפופולריים ביותר בישראל כיום, שכן הוא משלב בין היתרונות של חיסכון נזיל (כמו פוליסה פיננסית) לבין הטבות מס משמעותיות המיועדות לגיל פרישה.

מאפיינים עיקריים:

• נזילות מלאה
• תקרת הפקדה מוגבלת (ב 2026 תקרה 79,000 ₪).
• ניהול מקצועי של הכסף
• דמי ניהול רק מהצבירה

יתרון מרכזי – פטור ממס החל מגיל 60  בתנאי שממרים את הצבירה לקצבה.

חיסרון מרכזי – תקרת הפקדה, מס רווח הון 25%.

מוצרי שוק ההון 

א. קרן גידור

אסטרטגיות מתוחכמות לניהול השקעות : שילוב בין עולם ניהול ההשקעות המסורתי לבין עולם קרנות הגידור המתקדם.

פיזור בין מספר קרנות, אשר מבוססות על אסטרטגיות השקעה ונבדלות זו מזו, ויחד יוצרות תמהיל השקעות מגוון ומפוזר

פיקוח של רשות ניירות ערך על קרנות גידור בנאמנות

שקיפות מלאה בחשבון הבנק שלך, הלקוח, וזאת בשונה מקרן גידור בה כספי ההשקעה יוצאים מהבנק

נזילות הכספים הינה ברמה חודשית החל ממועד פתיחת התיק לעומת נזילות רבעונית בקרן גידור רגילה לאחר תקופת נעילה בשנה הראשונה

ההשקעה מבוצעת על ידי מנהלי השקעות מהשורה הראשונה.

אם אתם רוצים לבנות תוכנית חיסכון נכונה השאירו פרטים עכשיו ונדבר

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​

ב. תיק אג"ח לפדיון

תיק השקעות מנוהל המורכב מאגרות חוב קונצרניות הנבחרות בקפידה אשר להערכתנו הינן אטרקטיביות להשקעה. תיקי אג"ח לפדיון מהווים אלטרנטיבה ראויה לפיקדונות הבנקאיים ומותאמים לכל לקוח ולקוח בהתאם לצרכיו הפיננסיים ולרמת הסיכון המאפיינת אותו.

נזילות: תיק אג"ח לפדיון נזיל בכל יום מסחר בשונה מפיקדון בנקאי בו יש תחנות יציאה ויתכנו אף קנסות שבירה, אך רצוי להחזיק את התיק עד לתום תקופת הפדיון בכדי ליהנות מהתשואה הפנימית של אגרות החוב המרכיבות את התיק.

פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר: בתיק אג"ח לפדיון קיים פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר מאשר בפיקדון הבנקאי כתוצאה מפרמיית הסיכון (תוספת תשואה) שמשלמות אגרות החוב הקונצרניות למשקיעים. ככלל תשואת אגרות החוב הקונצרניות גבוהה מתשואות אגרות החוב הממשלתיות, אשר הן גבוהות בדרך כלל מתשואת הפיקדון הבנקאי.

פיזור סיכונים: תיק אג"ח לפדיון מורכב מאגרות חוב של מספר חברות ו/או גופים שונים, אשר נבחרו בקפידה ע"י מנהלי ההשקעות של מגדל שוקי הון. פיזור זה של ההשקעה מפחית את רמת הסיכון בתיק ומגן על המשקיע מפני ירידה משמעותית בערך ההשקעה במקרה של חדלות פירעון של אחת החברות ו/או הגופים.

ג. תיק Defense

תיק DEFENSE הינו תיק השקעות מנוהל המאפשר להשקיע במניות בראש שקט. הגנה מירידות, רווחים מעליות: תיק ההשקעות מאפשר למשקיע ליהנות מהגנה(1) על קרן ההשקעה מפני ירידות שערים ברכיב המניתי, תוך פוטנציאל ליהנות מעליות. הרכב התיק: רכיב המניות בתיק כולל חשיפה למדדים מובילים בעולם מארה"ב, אירופה ואסיה תוך פיזור גיאוגרפי רחב בין השווקים הגלובליים. רכיב האג"ח בתיק יכול להיות מושקע בשקלים והן בדולרים, בהתאם להחלטת הלקוח.

מנגנון ההגנה במרכיב המניתי: ההגנה על קרן ההשקעה בחשיפה המניתית נעשית על ידי רכישת מוצרים מובנים והחזקתם עד לתום תקופת המוצר, שהינה בד"כ כשנתיים. מוצרים אלו מבטיחים הגנה על סכום ההשקעה הראשוני ברכיב המניתי.

​

אם אתם רוצים לבנות תוכנית חיסכון נכונה השאירו פרטים עכשיו ונדבר

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​

ד. תיק השקעות מנוהל

ניהול תיקי השקעות עם ליווי פיננסי מותאם אישית

פחות מקובל קיום עקב עלויות גבוהות.

ה. השקעה אלטרנטיבית

השקעה אלטרנטיבית (Alternative Investment) היא שם כולל לכל אפיק השקעה שאינו נכלל בקטגוריות המסורתיות של שוק ההון (מניות, אגרות חוב או מזומן).

בעוד שבהשקעות מסורתיות הרווח נגזר מתנודות הבורסה, השקעות אלטרנטיביות מחפשות לייצר תשואה מנכסים ריאליים או ממיזמים פרטיים, ולרוב הן מאופיינות במתאם נמוך לשוק ההון – כלומר, הן יכולות לעלות גם כשהבורסה יורדת.

סוגים נפוצים של השקעות אלטרנטיביות

נדל"ן ריאלי: השקעה ישירה בנכסים (מגורים, לוגיסטיקה או מסחר) בארץ או בחו"ל, או הצטרפות לקבוצות השקעה במיזמי נדל"ן.

קרנות השקעה פרטיות (Private Equity): השקעה בחברות פרטיות שאינן נסחרות בבורסה, במטרה להשביח אותן ולמכור ברווח (אקזיט).

חוב לא סחיר וקרנות חוב: מתן הלוואות ישירות לעסקים או ליזמי נדל"ן תמורת ריבית, לעיתים בגיבוי בטוחות (בדומה לפעילות של בנק).

קרנות גידור (Hedge Funds): קרנות המשתמשות באסטרטגיות מורכבות (כמו "שורט" או מינוף) כדי לייצר רווח בכל מצב שוק.

תשתיות: השקעה בפרויקטים לאומיים כמו כבישי אגרה, תחנות כוח, או מתקני התפלה.

נכסים מוחשיים: השקעה בזהב, אמנות, יין נדיר או מטבעות קריפטוגרפיים.

יתרונות מרכזיים

• פיזור סיכונים מול שוק ההון.
• פוטנציאל תשואה גבוה
• הגנה מאינפלציה: נכסים ריאליים (כמו נדל"ן) נוטים לשמור על ערכם או אף לעלות כשהאינפלציה עולה.
• השקעה אלטרנטיבית יכולה להוות מקור לתזרים מזומנים יציב (כמו רנטה או ריבית מהלוואות).

חסרונות וסיכונים

• נזילות נמוכה: זהו החיסרון המשמעותי ביותר. השקעה אלטרנטיבית "סגורה" לרוב למספר שנים (3–7 שנים בדרך כלל).
• רף כניסה יחסית גבוהה גבוה:החל מ 250,000 ₪. 

אם אתם רוצים לבנות תוכנית חיסכון נכונה השאירו פרטים עכשיו ונדבר

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​

השירות מיועד לבעלי הון פנוי של 300,000 ש"ח ומעלה​